Поручительство: помощь или «медвежья услуга»?
Сегодня прежде, чем привлечь поручителя к кредитному договору, стоит подумать. Во-первых, не может быть и речи об удешевлении займа в случае гарантии другого человека. Но общий объем кредита в случае поручительство, все-таки, может быть увеличен. Например, если доходы заемщика и поручителя примерно равносильны, то смело можно рассчитывать на двойное увеличение требуемого залога. Во-вторых, некоторые банки Украины предпочитают устанавливать некие лимиты относительно занимаемых сумм без поручительства третьего лица. Несомненным плюсом для заемщика, которому удалось найти поручителя, является возможность экономии на страховке. То есть, кредит без поручителя в качестве гаранта облагается начислением суммы, равной страховому покрытию по залогу. Гарант, в зависимости от суммы кредита, может достигать 10% залога.
Существенно ограничился круг лиц, которые могут выступать гарантом. Сегодня большинство финансово-кредитных учреждений предпочитают ограничивать его лишь членами семьи заемщика. По мнению банкиров это инструмент психологического воздействия на заемщика, мотивация выплаты долга для которого становится более выраженной. Как замечено зависимость от родственников у должника намного больше, чем от коллеги или знакомого, это, собственно, и учитывалось при установлении данного правила. К тому же, если поручителем выступает один из членов семьи, узнать необходимую информацию о нем или найти становиться значительно проще.
Для того, чтобы взять на себя поручительство за чужой займ, необходимо пройти примерно ту же процедуру проверки, которой подвергается заемщик. В первую очередь, изучаются доходы и расходы поручителя, с целью определения его платежеспособности в случае ухода должника от своих обязательств. Банки Украины постоянно изменяют процедуру проверки финансового благополучия потенциальных заемщиков и лиц, выступающих гарантами погашения долга.
Для многих заемщиков становится настоящим открытием, что должник просто перестал выполнять свои обязательства по займу, забыв о существовании кредитного договора с банком. Зачастую поручитель, который изначально преследовал «благие» намерения становится жертвой недобросовестности своего знакомого, товарища, сослуживца. Вполне объяснимо негодование гаранта, узнавшего, что он обязан платить за кредит, природу которого даже не знает. Но действительность неумолима, в случае уклонения должника, гасить его кредит придется поручителю. Статистика коллекторов Украины говорим о том, что предметом наибольших претензий по взысканию долгов становятся ипотечные займы и автокредиты, а это, как правило, договоры на очень большие суммы с длительными сроками погашения. Даже лицо, выступающее гарантом небольшого розничного кредита, должно осознавать свою ответственность, которая обяжет его погасить «незначительный» займ.
Если вы оказались в подобном положении, и банк уже оповестил вас о надвигающемся долге, отчаиваться не стоит. Главным аргументом вашей защиты в данной ситуации является Гражданский кодекс Украины. Статья 559 гласит, что договор поручительства теряет свою юридическую силу, если обязательства должника были изменены без согласия поручителя. Например, в случае совершения действий, не согласованных с поручителем (внесение определенных изменений в кредитный договор, пересмотр платы за кредит, начисление штрафов и т.д.), гарант освобождается от данных ранее обязательств. Но все разговоры на эту тему с банком лучше всего осуществлять лишь в судебном порядке. И практика знает немало случаев, когда по решению суда поручитель освобождался от чужих долгов. И главный «козырь» в борьбе с банком именно незаконные действия кредитно-финансового учреждения относительно внесения изменений в договор займа без уведомления поручителя.
Большинство поручителей, которые уверены в том, что уголовная ответственность за чужие кредиты им не грозит, глубоко и очень сильно ошибаются. Банк не станет сначала выяснять отношения с должником, а потом с поручителем. Одновременно в суд могут быть вызваны и тот и другой. Причем, здесь финансовая ответственность может и не разделять поровну, долг могут сразу «перевесить» на поручителя.
Если суд, все-таки обязал вас выплачивать займ другого человека, не забывайте о том, что вы имеете полное право заявлять о дальнейшем взыскании долга с нерадивого товарища. Этот пункт необходимо указывать в договорах поручительства, который в случае экстренной ситуации, может стать единственным шансом вернуть свои деньги.
Иногда, но это скорее исключение, чем правило, по обоюдному согласию сторон можно выйти из поручительства, но это редкая удача, которая ожидает далеко не каждого, кто необдуманно решает поручиться за чужой долг.
| Автор: Руководитель Центра от 02.10.2011 | | Оценка |
Продажа залоговой квартиры
Бесплатная юридическая помощь, согласно с законом "О предоставлении бесплатной юридической поддержки отдельным категориям граждан в Спб"
КАК ПРИНЯТЬ НАСЛЕДСТВО? НА УКРАИНЕ
Взыскание долгов
Проект федерального закона "О государственной системе бесплатной юридической поддержки" подготовлен и после обсуждения в региональных подразделениях Ассоциации юристов РФ (АЮР) его отдельных положений будет представлен Правительству РФ.
Как просто - Как аннулировать завещание
Ипотека и развод
Вы не можете комментировать!